– Il s’agit d’une mesure partielle importante visant à offrir aux consommateurs de meilleures conditions pour s’assurer contre les hausses de taux d’intérêt et à créer un marché hypothécaire plus fonctionnel », déclare l’enquêteur Albin Kainelainen, qui est actuellement directeur général de l’Institut national de recherche économique.

L’enquête a été lancée après que les règles actuelles ont été critiquées pendant plusieurs années, notamment par l’autorité suédoise de surveillance financière (FI) qui a demandé une révision de la réglementation.

Actuellement, les emprunteurs hypothécaires paient un différentiel de taux d’intérêt, c’est-à-dire une compensation au prêteur en cas de rupture anticipée du contrat.

– Cette règle de compensation conduit à une surcompensation du créancier au fil du temps et désavantage les personnes dont la situation financière est moins bonne ou plus précaire », explique M. Kainelainen.

Il propose à la place un modèle avec une règle forfaitaire basée sur la différence entre le taux d’échange lorsque le consommateur lie le taux d’intérêt et le taux d’échange lorsque le paiement anticipé est effectué.

– Ce marché reflète plus fidèlement les coûts encourus par les banques que le modèle actuel. Nous choisissons un taux qui n’est peut-être pas le plus connu mais qui peut être considéré comme reflétant mieux les coûts directs.

Le taux de swap peut varier et la proposition suggère maintenant une variante qui utilise une moyenne de 20 jours.

Pour le consommateur, cela ne devrait pas être très différent du moment exact où vous vous êtes rendu dans votre agence bancaire pour racheter votre prêt. Cela n’affectera pas la rémunération du prêteur pendant une période plus longue.

La proposition prévoit que cette disposition s’appliquera aux nouveaux contrats conclus à partir du 1er janvier 2025.

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