DN a révélé vendredi que des milliers de personnes attendent un remboursement total de 83 millions de SEK de la part de la banque membre de la JAK, « la bonne banque ».

Il s’agit de l’argent que la banque ne peut pas ou ne veut pas payer, en raison du risque de krach.

Pour tenter de sauver ses finances, la banque a récemment licencié plus d’un tiers de son personnel. Son grandiose siège de Skövde est en vente.

Le ministre des finances, Niklas Wykman (M), déclare qu’il ne peut pas faire de commentaires sur une entreprise en particulier, mais qu’il se félicite de l’examen minutieux des acteurs du marché financier.

– Il est important que ce type d’examen soit effectué. Vous pouvez constater qu’il s’agit d’une banque très différente des autres », déclare Niklas Wykman.

Que pensez-vous de la situation des banques membres en Suède aujourd’hui ?

– Tout d’abord, il est facile de ressentir une grande sympathie pour les personnes qui sont touchées et qui se sentent dans une situation difficile », déclare Niklas Wykman :

– Il insiste également sur la nécessité constante, en tant que client d’une banque, de s’informer, de poser des questions, de discuter avec des amis et des connaissances et d’en savoir plus. En tant que consommateur, il y a toujours des décisions difficiles à prendre après mûre réflexion.

Photo : Veronika Ljung-Nielsen

L’argent que les anciens clients de JAK attendent est ce qu’on appelle une contribution de prêt qui a été payée à JAK lorsqu’ils ont contracté des prêts. Cette contribution n’est pas couverte par la garantie des dépôts de l’État, mais était considérée par la banque comme un capital-risque.

La banque a informé ses anciens clients que le dépôt de garantie serait remboursé 7 à 13 mois après le remboursement du prêt. Cependant, pour que cela se produise, l’autorisation de l’autorité suédoise de surveillance financière (FI) est nécessaire pour rembourser l’argent – ce que JAK n’a pas les moyens financiers de faire.

Les personnes qui ont reçu un remboursement en dernier lieu avaient terminé leur prêt en 2015.

– Il est bien sûr inquiétant que de nombreux membres estiment ne pas avoir reçu les bonnes informations. Cela montre la nécessité pour les banques d’être aussi claires que possible », a déclaré à DN Anders Bredhe, chef intérimaire de l’unité des banques moyennes et petites à FI.

L’exigence d’une réserve de capital, sur laquelle se fonde l’autorité, vise en fin de compte à empêcher les banques de faire faillite, ce qui peut causer de graves dommages au système financier, selon FI.

Le ministre des finances Niklas Wykman déclare qu’il n’est « pas possible de réglementer l’élimination de tout risque » pour les clients, mais il estime que la Suède a déjà des exigences étendues en matière de réserves et de résilience des banques.

Comment voyez-vous le risque que la faillite d’une petite banque puisse déclencher des problèmes pour l’ensemble du système financier suédois ?

– Nous avons des systèmes pour y faire face. Il est peu probable que nous soyons confrontés à une situation d’instabilité financière globale sur cette base.

Les exigences imposées aux petites banques membres sont-elles aujourd’hui raisonnables ? Y a-t-il des changements à apporter ?

– La Suède a des exigences robustes et solides pour les banques. Nous continuerons à le faire, c’est important. Il est également important que les consommateurs réfléchissent à leurs décisions, s’informent et fondent leurs décisions financières sur des bases solides.