Experts : ne vous attendez pas à des baisses importantes des taux d’intérêt hypothécaires

Après une longue période de hausse des taux d’intérêt, la SBAB a annoncé vendredi qu’elle réduisait ses taux catalogue pour toutes les périodes d’offre de 0,10 à 0,15 pour cent. Les raisons invoquées sont la baisse des taux d’intérêt du marché, la diminution des coûts d’emprunt et la situation concurrentielle du marché.

Claudia Wörmann, économiste du logement chez Hypoteket et anciennement à la SBAB, prédit que d’autres banques pourraient réduire leurs taux d’intérêt à l’avenir.

– Je pense qu’il y a un peu plus de chances que les taux d’intérêt commencent à baisser maintenant que nous avons atteint le pic des taux d’intérêt », dit-elle.

Coûts d’emprunt des banques ont diminué récemment en raison de la chute des taux d’intérêt du marché, qui ne sont pas directement contrôlés par la Riksbank et d’autres banques centrales. Dans le même temps, le taux de croissance des nouveaux prêts hypothécaires a diminué chaque mois depuis mai 2022, ce qui a intensifié la concurrence entre les banques pour les clients hypothécaires existants.

– Aujourd’hui, il est assez facile de changer de banque, ce qui est une bonne chose, et les gens sont de plus en plus à la recherche de taux d’intérêt plus bas. La pire chose qu’un consommateur puisse faire dans cette situation est de rester passif », déclare Claudia Wörmann.

Selon Shoka Åhrman, économiste spécialiste de l’épargne à la SPP, même si les taux d’intérêt peuvent légèrement baisser à l’avenir, il ne faut pas s’attendre à des réductions spectaculaires au cours de l’année à venir.

– Je ne pense pas que cela indique que nous verrons des taux hypothécaires plus bas dans un avenir proche. Il est très possible que d’autres banques suivent l’exemple et procèdent à de petits ajustements, mais les ménages devront s’habituer à des niveaux de taux d’intérêt relativement élevés pendant un certain temps encore », dit-elle.

Bien que l’inflation ait baissé au cours de l’automne, elle reste bien supérieure à l’objectif de 2 % fixé par la Riksbank. La plupart des analystes estiment qu’une première baisse du taux directeur ne pourra pas intervenir avant le second semestre de l’année prochaine.

Que doivent penser les détenteurs de prêts hypothécaires dans cette situation ?

– Si vous êtes dans une situation où tout est arrivé en même temps, vous ne pourrez peut-être pas supporter un taux d’intérêt plus élevé. Dans ce cas, vous pouvez profiter du fait que la concurrence est forte et rechercher le taux le moins cher sur un an. Il est stupide de s’engager sur une durée plus longue parce que la plupart des gens disent que les taux d’intérêt vont baisser », déclare Claudia Wörmann.

En revanche, si vous disposez de marges financières, il peut être intéressant de rester sur un taux variable (trois mois).

– Les clients des banques qui ont baissé leurs taux le remarqueront immédiatement et il est à espérer que d’autres banques suivront le mouvement », ajoute-t-elle.

Shoka Åhrman pense que les gens devraient attendre avant de fixer leurs taux d’intérêt.

– Les niveaux auxquels ils sont fixés sont encore assez élevés. Tout indique que les taux d’intérêt finiront par baisser, à moins d’une surprise qui affecterait la Riksbank en 2024. Si vous voulez fixer votre taux d’intérêt pour avoir cette sécurité supplémentaire, vous ne devriez pas tout fixer, et pas aux mêmes échéances », dit-elle.

Un conseil pratique pour ceux qui négocient actuellement leurs prêts avec la banque est d’utiliser la réduction de la SBAB comme argument.

– 0,15 %, cela ne semble pas beaucoup, mais cela fait une différence pour un prêt de 2 à 3 millions d’euros. C’est d’autant plus important que de nombreux ménages se trouvent dans une situation délicate », explique-t-elle.

Un autre conseil est de regarder et comparez les taux d’intérêt moyens des banques, c’est-à-dire le montant des intérêts payés par le client moyen, au lieu de vous concentrer sur les taux catalogue.

– Par exemple, si le SBAB est inférieur à celui de votre banque actuelle, vous pouvez l’utiliser comme référence pour votre propre taux d’intérêt », explique Shoka Åhrman.