D’abord la SBAB et Landshypotek, puis Skandia et Danske Bank. Plusieurs banques baissent à présent leurs taux hypothécaires. La grande banque Danske Bank réduit son taux variable, les réductions de Skandia s’appliquent aux hypothèques fixes de 1 à 5 ans et la SBAB réduit tous ses taux hypothécaires.

Le contexte est le suivant : les taux d’intérêt du marché, qui contribuent à faire baisser les coûts de financement des prêts hypothécaires par les sociétés de crédit foncier, ont connu récemment de fortes baisses. Ceci, combiné au fait que la Riksbank a récemment laissé son taux directeur inchangé, signifie que certaines banques choisissent maintenant de réduire leurs taux hypothécaires.

– De nombreux signaux indiquent que le pic des taux d’intérêt est maintenant atteint. Mais vous ne devriez pas encore dire bonjour, car des événements pourraient entraîner une nouvelle hausse des taux d’intérêt », déclare Tor Borg, responsable de l’analyse chez Byggfakta.

La Danske Bank est la première des grandes banques à commencer à baisser les taux hypothécaires. Tor Borg pense qu’il est probable que les autres grandes banques suivront également. La seule question est de savoir quand.

– Je pense que nous avons besoin de plus de certitude sur le fait que l’inflation ne va pas seulement baisser, mais qu’elle sera bientôt à 2 % », déclare-t-il.

En raison de la concurrence Pour des raisons de concurrence, les autres banques devront suivre, selon Shoka Åhrman.

– Tôt ou tard, les banques devront s’adapter à ce que font les autres. Cependant, le fait que les taux d’intérêt du marché baissent et que certaines banques commencent à faire des réductions ne signifie pas que ces réductions seront rapides.

Selon elle, les banques préféreront rester au même niveau élevé de taux d’intérêt pendant un certain temps encore. Il est plus probable que nous verrons un plus grand soulagement au cours du deuxième trimestre de l’année prochaine, lorsque la plupart des analystes pensent que la Riksbank commencera à réduire le taux directeur.

Mais il y a quelques points positifs. Selon Shoka Åhrman, il est probable que nous soyons en train d’assister à un pic des taux. Il est également possible que la baisse des taux hypothécaires soit aussi rapide que la hausse, plusieurs banques centrales ayant fait savoir que les taux d’intérêt pourraient bientôt baisser, ce qui se répercute sur les taux du marché.

– Le fait de pouvoir planifier ses finances apporte également un soulagement psychologique, ce qui pourrait également avoir une incidence sur le marché du logement au fil du temps.

Lorsque les taux d’intérêt du marché augmentent il peut donc être judicieux d’attendre avant de fixer votre taux hypothécaire, selon Shoka Åhrman.

– Nous n’en sommes pas encore là, dit-elle.

Tor Borg est d’accord et dit qu’en général il peut être difficile de prévoir l’évolution des taux d’intérêt.

– La meilleure stratégie consiste généralement à diviser le prêt en trois parties, l’une variable, l’autre légèrement plus courte et l’autre fixe pour une période plus longue.

Même si votre banque ne baisse pas actuellement ses taux hypothécaires, vous pouvez profiter de la situation pour négocier. « Si vous n’avez pas fixé votre taux d’intérêt depuis longtemps et que vous avez un taux à trois mois, vous pouvez toujours négocier et obtenir une réduction », explique Shoka Åhrman.

Lorsque vous discutez avec votre banque, prenez comme référence le taux d’intérêt moyen des banques qui ont baissé leurs taux hypothécaires – c’est-à-dire le taux d’intérêt moyen des clients – plutôt que le taux catalogue de la banque.

– Toutes les banques ne sont pas obligées de réduire leurs taux, mais il peut y avoir une situation de concurrence que vous pouvez utiliser en tant que client », dit-elle.