Le géant du crédit hypothécaire Swedbank est la dernière en date des grandes banques à avoir abaissé les taux de ses prêts hypothécaires. Selon l’économiste Christina Sahlberg de Compriser, ce n’est qu’une question de temps avant que les deux dernières grandes banques, SEB et Handelsbanken, ne réduisent également leurs taux.

– Si vous regardez les taux d’intérêt aujourd’hui, vous pouvez obtenir des taux d’intérêt plus bas sur les prêts fixes que sur les prêts variables. Cela signifie également que les banques elles-mêmes pensent que les taux d’intérêt vont baisser à l’avenir », déclare Christina Sahlberg.

C’est pourquoi Christina Sahlberg conseille de ne pas immobiliser vos crédits pour une période plus longue dès maintenant.

– Si vous êtes inquiet et que vous voulez un prêt fixe, ce n’est pas nécessairement une erreur, mais je pense qu’il est dangereux de l’immobiliser trop longtemps. Je pense en effet que les taux hypothécaires vont baisser au cours des prochaines années.

En outre économiste du logement Claudia Wörmann d’Hypoteket conseille de ne pas immobiliser les prêts trop longtemps dans la situation actuelle.

– Si vous devez fixer vos prêts, faites-le pour une durée comprise entre trois mois et un an au maximum.

Si vous êtes sur le point de déménager, il est particulièrement important de ne pas immobiliser votre prêt hypothécaire trop longtemps.

– La rupture d’un prêt lié coûte généralement quelques milliers de dollars, mais cela dépend de la durée du prêt », explique Christina Sahlberg.

Un prêt hypothécaire variable est presque toujours la plus économique, selon les experts. Mais elle exige aussi que vous ayez la capacité financière de payer des montants différents chaque mois.

– Les banques doivent facturer un supplément pour se couvrir lorsqu’elles fixent les taux d’intérêt. Historiquement, les taux variables sont plus économiques, mais de nombreuses personnes ressentent le besoin de se sentir en sécurité et de savoir ce qu’elles vont payer. Par conséquent, si vous êtes sur la corde raide et que vous craignez une hausse des taux d’intérêt, cela peut certainement valoir la peine de bloquer votre crédit.

Qu’il s’agisse d’un taux variable ou fixe, il est important que les consommateurs discutent avec leur banque et soient conscients de ce qui s’applique.

– Si le taux de votre liste est inférieur à celui d’autres banques, vous devez aller voir votre banque et lui demander pourquoi. Si vous n’obtenez pas d’explication satisfaisante ou si la banque ne baisse pas son taux, changez de banque », déclare Claudia Wörmann.

– Beaucoup de gens évitent de changer de banque parce que cela leur semble compliqué, mais il est possible de changer simplement de prêt hypothécaire, ce qui peut faciliter les choses », explique Christina Sahlberg.

Les meilleurs conseils des experts pour refinancer votre prêt hypothécaire :

1. Un prêt hypothécaire à taux variable est généralement plus économique si vous en avez les moyens. Dans le cas contraire, si vous privilégiez la sécurité, un engagement à court terme, d’une durée maximale d’un an, vous conviendra.

2) Négociez toujours le taux d’intérêt de votre prêt avec votre banque, qu’il soit variable ou fixe. Comparez différentes banques et envisagez d’en changer si nécessaire.

3) Demander à la banque votre plan d’amortissement peut améliorer votre position de négociation. C’est généralement la première étape avant de changer de banque, ce qui peut inciter la banque à baisser le taux d’intérêt.

4. concentrez-vous sur l’application d’un taux fixe ou variable à l’ensemble du prêt, plutôt que de le diviser.

Source : Christina Sahlgren, économiste de l’épargne chez Compricer et Claudia Wörmann, économiste du logement chez Hypoteket.