Police : les banques doivent assumer davantage de responsabilités dans la lutte contre la fraude

Selon le dernier rapport de la police, plus de 26 000 délits de vishing ont été signalés entre janvier et novembre de l’année dernière. Plus de 660 millions de couronnes suédoises ont été volées par des particuliers peu méfiants qui pensaient avoir affaire à la police, à des banques ou à d’autres organisations. Cela représente une augmentation de plus de 25 % par rapport à la même période de l’année dernière.

Caroline Green est enquêtrice au sein de l’unité de lutte contre la fraude de la région Est de la police. Elle travaille tous les jours sur des délits de vishing et ne voit pas la fin de l’afflux.

– Bien sûr, c’est frustrant. Je parle aux victimes tous les jours et beaucoup d’entre elles se sentent vraiment mal, elles ont perdu toutes leurs économies et ont honte. Certaines n’en ont même pas parlé à leurs proches », explique Caroline Green.

Les victimes sont souvent plus âgées. Plusieurs enquêtes préliminaires montrent que des personnes sélectionnées au sein des organisations criminelles sont chargées de dresser des « listes d’adresses » contenant les coordonnées de certaines personnes âgées à cibler. Ces listes peuvent contenir des centaines de noms.

Caroline Green estime que l’on peut se demander s’il faut vraiment obliger tout le monde à utiliser les services bancaires numériques.

– Ce sont surtout les personnes âgées qui ne peuvent pas faire face à cette technologie moderne avec les identifiants bancaires et autres. Beaucoup d’entre elles disent qu’elles sont plus ou moins obligées d’utiliser les services numériques pour survivre dans la société d’aujourd’hui, mais elles ne se sentent pas en sécurité. C’est exactement ce qu’exploitent les fraudeurs », explique Caroline Green.

Comment voyez-vous le rôle des banques dans ce domaine ?

– Nous, les policiers, ne pourrons jamais enquêter sur ce problème social. C’est ainsi et ce n’est pas un secret. Les banques doivent prendre leurs responsabilités », dit-elle avant de poursuivre :

– Je ne pense pas que vous devriez pouvoir commettre ce type de crime de la manière dont vous le faites. Vous devriez pouvoir déplacer des millions de dollars sans être arrêté. Il devrait y avoir plus de barrières.

Si vous avez l’habitude de ne pas dépenser plus que votre pension chaque mois et que soudain, au milieu de la nuit, vous commencez à transférer des sommes importantes sur des comptes inconnus, la banque devrait s’en apercevoir.

La perception est répandue parmi les officiers de police et les procureurs, selon plusieurs personnes avec lesquelles DN s’est entretenu. Un enquêteur principal qui travaille exclusivement dans le domaine de la fraude depuis six ans souligne que la surveillance des banques, en particulier, pourrait être améliorée.

– En ce qui concerne les retraités en particulier, je pense que cela devrait être assez simple. Si vous avez l’habitude de ne pas dépenser plus que votre pension chaque mois et que, soudain, au milieu de la nuit, vous commencez à transférer des sommes importantes sur des comptes inconnus, la banque devrait s’en apercevoir », explique-t-il.

Cela augmenterait également les chances de sécuriser l’argent avant qu’il ne soit déplacé trop loin, ajoute-t-il.

– Nous parvenons parfois à suivre et à sécuriser l’argent lorsque nous recevons le dossier le lendemain, mais si deux ou trois jours s’écoulent, c’est plus difficile.

Marcus Nohlberg est professeur associé en cybersécurité à l’université de Skövde et a fait des recherches sur l’ingénierie sociale, qui est un élément essentiel des escroqueries par vishing. Il est également d’avis que les banques peuvent faire plus.

– Elles ont créé des structures dont nous n’avons pas besoin, mais auxquelles nous nous sommes habitués. C’est une bonne chose que nous puissions transférer de l’argent sans problème, mais avons-nous besoin de pouvoir transférer de l’argent sans problème ? tous l’argent en un rien de temps ? Je n’ai jamais ressenti le besoin de pouvoir vider mes comptes en 30 secondes », déclare-t-il.

Il y a deux choses en particulier qu’il croit depuis longtemps que les banques devraient pouvoir introduire facilement. La première est un délai de 24 heures pour les transactions importantes, exigeant une signature au début et à la fin de la transaction.

La seconde consiste à donner au client la possibilité de choisir un tiers de confiance qui doit signer les transactions importantes ou les transferts qui sortent de l’ordinaire.

– Je ne comprends pas vraiment pourquoi cela n’est pas déjà disponible dans toutes les banques. Dans mon monde, il s’agit d’un avantage concurrentiel, peut-être même quelque chose qui justifie un supplément. L’inconvénient serait que nous ne pourrions pas acheter un appartement ou une voiture aussi spontanément. Mais combien de fois l’avez-vous fait en tant que personne ordinaire ? » demande Marcus Nohlberg.

DN a cherché le CEO de toutes les grandes banques, mais aucune n’a accepté d’accorder une interview sur la fraude, préférant s’adresser à l’Association bancaire suédoise. Son PDG, Hans Lindberg, déclare qu’un projet visant à développer des fonctions de sécurité optionnelles pour toutes les banques membres de l’association vient de démarrer.

– Le conseil d’administration m’a récemment chargé de discuter d’une approche commune de ces questions et d’établir une norme commune pour permettre aux clients d’imposer des restrictions sur leurs paiements et leurs transferts », explique-t-il.

Il mentionne également un certain nombre de demandes que l’association a adressées au gouvernement, notamment la simplification du transfert d’informations entre les banques, l’amélioration du signalement des fraudes et la création d’un registre national des tuteurs, des mandataires et des autorisations futures.

– Par exemple, elle permettrait aux personnes âgées de faire contresigner un membre de leur famille pour les transactions importantes. Les fraudeurs auraient ainsi plus de mal à passer.

Il y aura donc des changements que les clients remarqueront au cours de l’année ?

– Je pense que oui. Je n’ose pas dire quand, mais d’après mes conversations avec les banques et si les propositions que nous avons soumises au gouvernement sont mises en œuvre, je pense que nous verrons la courbe s’infléchir », déclare Hans Lindberg.

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