Les banques gagnent des milliards grâce à des prêts hypothécaires plus chers

À l’heure où nous écrivons ces lignes, trois des quatre grandes banques ont publié leurs chiffres clés pour le deuxième trimestre de l’année. Swedbank a plus que doublé son bénéfice en un an et Nordea, dont le bénéfice s’élève à 19,5 milliards de couronnes suédoises, n’a pas publié de chiffres aussi élevés depuis avant la crise financière de 2007-2008.

– Les quatre grandes banques s’approchent désormais d’un bénéfice combiné de 200 milliards par an. C’est une somme énorme dans ce contexte, déclare l’économiste indépendant Claes Hemberg, qui a travaillé auparavant comme économiste de l’épargne à la banque en ligne Avanza.

Le facteur déterminant derrière le nouveau record de profit des banques est l’augmentation du revenu net d’intérêt, qui mesure ce que la banque gagne grâce à la différence entre ses taux de dépôt et de prêt.

– Lorsque les taux d’intérêt augmentent, il devient plus facile pour les banques de prélever des marges plus élevées et elles en profitent actuellement sans que les consommateurs ne suivent. Cela se traduit par des taux d’épargne bas et des taux d’intérêt hypothécaires qui ont grimpé en flèche. Il existe une corrélation presque tragique : plus les banques gagnent de l’argent, plus le coût des prêts hypothécaires augmente.

La situation est d’autant plus précaire que les années de taux d’intérêt négatifs ont conduit de nombreux Suédois à contracter des emprunts de plus en plus importants. Cela signifie que la hausse des taux d’intérêt est ressentie par de nombreux ménages dans une plus large mesure que les périodes précédentes de taux d’intérêt élevés.

– Cela contribue également à des coûts records pour de nombreux emprunteurs hypothécaires, alors que les banques réalisent des bénéfices records.

Les banques gagnent de l’argent Le fait que de plus en plus de ménages soient à genoux a incité la ministre des finances, Elisabeth Svantesson, à convoquer toutes les grandes banques, ainsi que la SBAB et Länsförsäkringar, à des discussions au printemps. Depuis lors, plusieurs banques ont introduit un taux d’intérêt de 0,25 % sur les comptes salaires des clients, ce qu’elles n’avaient pas proposé depuis de nombreuses années.

Claes Hemberg estime cependant que cette mesure est loin d’être suffisante et souligne que tout indique que les banques continueront à augmenter leurs profits au détriment de leurs clients.

Le fait que les banques puissent gagner autant sur les taux d’intérêt est un problème systémique qui s’est accumulé pendant de nombreuses années, mais qui ne commence à être clairement reconnu que maintenant.

– S’il y avait une solution simple, le ministre des Finances l’aurait déjà mise en œuvre. Le fait que les banques puissent gagner autant sur les taux d’intérêt est une défaillance systémique qui s’est accumulée pendant de nombreuses années, mais c’est seulement maintenant qu’elle commence à être clairement reconnue.

Il appelle donc les consommateurs à ayant un crédit hypothécaire à faire pression sur leur banque en changeant d’établissement ou en négociant un taux d’intérêt plus bas. Les consommateurs peuvent également faire de même en ce qui concerne le taux d’épargne – un examen montre que les grandes banques offrent des taux d’épargne variables comparativement bas par rapport à d’autres acteurs, et les grandes banques n’ont pas suivi le rythme du taux directeur, qui est actuellement de 3,75 pour cent.

– Le taux d’intérêt devrait rester à un niveau encore élevé pour les emprunteurs hypothécaires suédois. Les banques continueront donc à gagner beaucoup d’argent. La concurrence n’est pas quelque chose qui change rapidement, tout comme les comportements des Suédois. Cela prendra du temps.