Depuis 2016, le gouvernement exige que les clients qui contractent des prêts hypothécaires au-delà d’un certain niveau les amortissent. Deux ans plus tard, l’exigence renforcée est entrée en vigueur, renforçant l’obligation pour les ménages ayant des dettes importantes par rapport à leurs revenus.

Lors de la campagne électorale, les partis au pouvoir souhaitaient soit suspendre les obligations d’amortissement (modérés), soit abolir l’obligation renforcée (démocrates-chrétiens et libéraux), en partie à cause de la hausse des taux d’intérêt hypothécaires.

Mais Jens Henriksson est sceptique quant à une suppression ou une suspension générale des exigences.

– L’amortissement est un investissement. C’est une dépense aujourd’hui, mais nous avons également constaté que de nombreux clients ont choisi d’amortir davantage parce qu’ils considéraient que cela faisait partie de leurs économies. C’est une bonne chose.

Vous ne préconisez donc pas, dans cette situation exceptionnelle, un assouplissement général des exigences en matière d’amortissement ?

– Je suis un peu sceptique à ce sujet. La Swedbank vient d’un milieu où il faut amortir, dit Henriksson.

Selon lui, la politique économique repose sur trois piliers : la politique fiscale, contrôlée par le gouvernement et le parlement, la politique monétaire, contrôlée par la Riksbank, et enfin la politique macroprudentielle, qui est le cadre réglementaire de la stabilité financière.

C’est dans le troisième domaine que se situent les exigences en matière d’amortissement, mais Henriksson pense que les trois domaines s’influencent mutuellement et il a une mise en garde à l’intention des politiciens. S’ils choisissent encore d’assouplir les exigences, cela pourrait, toutes choses égales par ailleurs, entraîner une hausse des taux d’intérêt.

En même temps, dit Henriksson déclare que de nombreux clients de la banque s’inquiètent de l’ampleur et de la rapidité de la hausse des taux d’intérêt.

-Nous pouvons leur donner des conseils sur la manière de gérer cette situation et si vous êtes affecté par des événements imprévus et que l’économie est difficile, vous pouvez demander une exemption d’amortissement. Si ces circonstances existent, nous pouvons accorder une exemption d’amortissement.

– Mais n’oubliez pas que l’amortissement permet de réduire l’endettement ultérieur !

Selon le rapport de l’Autorité de surveillance financière de l’Autorité de surveillance financière, un nouvel emprunteur hypothécaire moyen devra payer jusqu’à 16 % de son revenu net en intérêts d’ici la fin de l’année. À cela s’ajoutent les amortissements, les frais d’association, l’électricité et les taxes municipales pour les propriétaires.

Dans l’ensemble, cela signifie que le logement absorbera une part croissante du revenu des ménages ordinaires.

Quelle proportion du revenu net d’un ménage pensez-vous qu’il est raisonnable de consacrer au logement ?

– Il n’est pas dans mon rôle de dire ce qu’est une proportion raisonnable. Ce qu’il faut voir, c’est que ceux qui contractent un prêt peuvent supporter des taux d’intérêt plus élevés et ont un bon calcul qui leur permet de faire face à toutes les dépenses qui existent, dit Henriksson.

– Nous avons testé qu’ils devraient pouvoir supporter des taux d’intérêt allant jusqu’à 6-7 pour cent, ajoute-t-il.

La Swedbank a fixé L’objectif est d’améliorer la « santé financière » d’un million de clients d’ici 2030, en utilisant des conseils pour aider les clients à apprendre tout ce qu’il faut savoir, depuis les termes financiers difficiles jusqu’à l’identification du tampon d’épargne dont un client a besoin. La banque espère ainsi que ses clients deviendront plus forts financièrement.

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