La concurrence s’intensifie et il est temps de marchander les prêts hypothécaires.

Pourquoi les banques baissent-elles les taux d’intérêt fixes et non le taux variable à trois mois ?

Parce que les taux d’intérêt fixes sont régis par les taux du marché, c’est-à-dire les taux d’intérêt fixés sur le marché financier lors de l’achat et de la vente de titres de créance tels que les obligations.

Les banques financent leurs activités de différentes manières, notamment en émettant des obligations hypothécaires. Les taux d’intérêt de ces obligations influencent le coût des prêts hypothécaires pour les banques. Ils sont actuellement en baisse, ce qui entraîne une diminution des taux d’intérêt fixes.

Le taux d’intérêt à trois mois est plus directement affecté par l’action de la Riksbank et d’autres banques centrales, et il ne se passe pas grand-chose à ce niveau en ce moment. Cela signifie que la différence entre le taux à trois mois et les taux fixes augmente à chaque nouvelle série de réductions.

Les taux hypothécaires fixes vont-ils encore baisser ?

Rien n’est sûr, mais c’est probable. L’inflation diminue, et plus rapidement que la Riksbank et d’autres ne le pensaient il y a encore quelques mois. Dans le même temps, l’économie ralentit et la demande de prêts diminue, ce qui exerce une pression sur les taux d’intérêt du marché et donc sur les taux hypothécaires.

Dans le cas de la SBAB, il est juste de dire qu’une nouvelle série de réductions a été annoncée lundi. Les réductions de la banque sont importantes, entre 0,3 et 0,45 pour cent. Dans le cas de Nordea, il s’agit probablement en grande partie d’une question de concurrence – la banque a été assez élevée par rapport à ses concurrents. Et la concurrence pour les clients s’est intensifiée.

Pourquoi a-t-elle durci ?

Parce que la demande de prêts s’est considérablement ralentie depuis que la Riksbank a commencé à relever les taux d’intérêt en avril de l’année dernière.

Cela se reflète notamment dans la baisse du nombre de transactions immobilières. Par rapport à la période janvier-novembre 2021, le nombre de transactions pour la période correspondante cette année a diminué de 47 000, selon Svensk Mäklarstatistik. Il s’agit d’une baisse de 29 % pour les appartements en location et de 18 % pour les maisons individuelles.

Au deuxième trimestre 2021, les nouveaux prêts hypothécaires atteignaient presque les 100 milliards de couronnes suédoises, alors qu’au deuxième trimestre de cette année, ils n’étaient plus que de 20 milliards de couronnes suédoises.

Enfin, il y a la construction de logements. En 2021, près de 68 000 logements ont été mis en chantier. L’année prochaine, Boverket prévoit qu’elle s’arrêtera à 19 500.

Tout cela signifie que la concurrence pour les emprunteurs s’intensifie. Surtout, les banques veulent conserver leurs anciens clients, ceux qu’elles ont depuis longtemps. C’est donc le bon moment pour marchander lorsqu’il s’agit de refinancer des prêts.

Il est également évident qu’il y a du marchandage. Comparez les taux catalogue des banques avec leurs taux moyens pour le même type de prêt ! Ces informations sont disponibles sur les sites web des banques. Il y a longtemps que l’on n’avait pas vu des réductions de taux d’intérêt d’une telle ampleur.

Est-ce que ce sont les petites banques qui se battent le plus pour attirer de nouveaux clients ?

Oui, et c’est le cas depuis un certain temps déjà. Les grandes banques sont lentes, mais elles offrent aussi tout un menu de services lorsqu’elles s’entretiennent avec leurs clients.

Et il n’y a pas que les banques qui sont rigides, nous, les clients, le sommes aussi ! Mais si vous êtes sur le point de refinancer vos prêts, vous avez tout à gagner à bien vous préparer. Vérifiez donc ce que proposent les autres banques – en ce moment, il peut y avoir une grande différence entre les banques !