Conseils en matière de finances : Comment protéger votre portefeuille contre l’inflation ?

Cette semaine, les statistiques de Statistics Sweden ont montré que le taux d’inflation continue de baisser. Les prix de l’électricité, de la nourriture et du carburant ont baissé par rapport au mois précédent.

Cela fait suite à la baisse des prix de l’électricité, des denrées alimentaires et du carburant par rapport au mois précédent. une période difficile pour l’économie suédoise. En un an, l’inflation selon l’IPC a augmenté de 9,7 %. Ce chiffre est bien supérieur à l’objectif de la Riksbank, qui est d’atteindre un taux d’inflation de 2 %.

– Beaucoup de personnes des années 70, 80 et 90 n’ont pas connu cela auparavant et ont vécu dans l’idée que l’inflation était temporaire. Cela n’a pas été le cas et les derniers chiffres montrent qu’elle va se maintenir pendant un certain temps encore », déclare Moa Langemark, conseiller à Finansinspektionen.

Il n’est donc pas encore temps de pousser un soupir de soulagement.

– Il y a très peu de secteurs de l’économie où l’on ne ressent pas l’inflation et les taux d’intérêt élevés. Vous le remarquez lorsque vous achetez un paquet de beurre au supermarché, lorsque vous payez votre facture d’électricité, lorsque vous faites le plein de votre voiture, lorsque vous payez vos intérêts hypothécaires.

La forte hausse des prix a a incité de nombreuses personnes à modifier leurs habitudes de consommation, notamment en achetant moins d’articles et davantage dans des enseignes discount. Mais il existe aussi d’autres moyens de protéger au mieux son portefeuille contre l’inflation.

– Adaptez vos finances aux nouvelles conditions. En particulier pendant l’été, où il peut être difficile de répondre aux souhaits de vos enfants de voyager, d’aller au restaurant, de visiter des parcs d’attractions. Ne prenez pas de prêts pour financer des choses que vous ne pouvez pas vraiment vous permettre. Cela peut être une véritable douche froide lorsque les intérêts et les frais s’ajoutent », déclare Moa Langemark.

Pour ceux qui souhaitent mettre de l’ordre dans leurs finances, l’Agence des consommateurs propose un calculateur de budget gratuit sur son site web. Si vous avez déjà contracté des emprunts coûteux, le conseiller en budget et en endettement de la municipalité peut vous aider à établir un plan de remboursement gratuit et, dans certains cas, à négocier un taux d’intérêt plus bas.

S’il y a des marges, il est important de continuer à économiser de l’argent, dit Moa Langemark.

– C’est surtout maintenant qu’il est important d’avoir une marge de manœuvre, afin d’éviter de contracter de petits prêts coûteux si, par exemple, la pompe à chaleur ou une dent se casse.

Elle recommande à ceux qui le peuvent de placer deux à trois mois de dépenses nécessaires sur un compte d’épargne avec intérêts et retraits gratuits.

– Faites le point sur vos dépenses et voyez ce que vous payez chaque mois. Il s’agit d’un montant individuel. Si vous vivez dans un appartement loué sans voiture, il est probablement moins élevé que si vous vivez dans une maison avec un prêt hypothécaire, que vous avez des animaux domestiques et une voiture.

Selon le site de comparaison de prix Compricer, de nombreuses banques proposent actuellement un taux d’épargne variable supérieur à 3 %. Dans un contexte historique, il s’agit d’un chiffre élevé, mais qui est loin de correspondre à l’inflation.

– De nombreuses banques se portent bien en ce moment, il est donc probablement possible de négocier le taux hypothécaire à la baisse et de trouver celui qui offre le meilleur taux d’épargne possible.

Une fois le tampon mis en place, le reste de l’argent devrait être investi en bourse.

– L’argent que vous n’avez pas besoin d’utiliser dans les cinq prochaines années peut être épargné à long terme sur le marché boursier. Peu d’autres options offrent un rendement aussi élevé que la bourse et suivent l’inflation. La solution la moins chère et la plus simple est souvent un fonds indiciel mondial.

Une forte inflation peut également affecter les primes d’assurance, c’est-à-dire le coût de l’assurance.

– Par exemple, les assurances automobiles peuvent être affectées. Elles peuvent devenir plus chères parce que le coût de la réparation d’une voiture augmente. Cela peut également avoir une incidence sur les remboursements que vous pouvez obtenir.

Il peut également être utile de revoir votre assurance habitation.

– Les consommateurs qui sont actifs et qui font le tour du marché obtiennent généralement de meilleures conditions pour leurs polices d’assurance. Comparez différentes options. Un autre conseil est d’éviter les polices d’assurance vendues pour des objets spécifiques, tels que les appareils électroménagers ou les gadgets technologiques. Souvent, ces objets sont couverts par une assurance habitation tous risques.

Selon les prévisions de la Riksbank l’inflation suédoise doit être freinée par une nouvelle hausse des taux d’intérêt en juin ou en septembre.

La situation économique pourrait également être affectée si les prix de l’énergie et du pétrole augmentaient à nouveau fortement.

– Nous ne faisons pas de prévisions sur la situation économique à venir, mais il n’est pas exclu qu’elle devienne encore plus difficile à l’avenir », déclare Moa Langemark :

– La plupart des analystes s’accordent à dire qu’il faudra du temps pour faire baisser l’inflation. Notamment ici en Suède, qui est une petite économie ouverte très affectée par ce qui se passe à l’étranger. Aujourd’hui, nous avons également une couronne faible. C’est pourquoi il est bon que les ménages prennent en compte la situation et se préparent à une situation différente de celle à laquelle nous avons été habitués pendant longtemps.