Comment les économistes prévoient les taux hypothécaires en 2024

Après plusieurs années de faibles taux hypothécaires, les taux d’intérêt ont grimpé en 2022 et 2023, mais après que la Banque centrale européenne et la Fed américaine ont signalé que le taux directeur pourrait avoir atteint son maximum, de nombreux économistes prévoient que les pressions sur les taux d’intérêt diminueront en 2024, ce qui signifiera également des taux hypothécaires plus bas, au moins d’ici la fin de l’année prochaine, selon les experts avec lesquels DN s’est entretenu.

Linda Hasselvik, SBAB

La banque d’État SBAB prévoit que l’inflation continuera de baisser en 2024 et que la Riksbank commencera donc à réduire le taux directeur en mai. D’ici la fin de l’année, il aura baissé d’un point de pourcentage, pour atteindre 3 %, estime la banque.

– Vous pouvez probablement vous attendre à un mouvement de baisse du taux hypothécaire à peu près identique, autour de 1 % par rapport à la situation actuelle », déclare Linda Hasselvik, économiste de la SBAB spécialisée dans le commerce de détail et le logement.

Le développement sera vécue comme un soulagement pour beaucoup, mais selon les calculs de la banque, les coûts d’intérêts des Suédois seront encore légèrement plus élevés pour l’année 2024 que pour l’année 2023.

– Cela s’explique par le fait que le taux d’intérêt au début de 2023 était légèrement inférieur, alors qu’il faut attendre jusqu’à trois mois avant qu’une réduction potentielle en mai ait un impact sur les hypothèques variables et commence vraiment à se faire sentir dans les portefeuilles de nombreux ménages », explique Linda Hasselvik.

– Cela dit, de nombreuses personnes auront probablement encore l’impression que la tendance va dans la bonne direction à la fin de l’année prochaine et commenceront à se détendre en 2025.

Claudia Wörmann, Hypoteket

Claudia Wörmann, économiste du logement, pense également que les taux d’intérêt ont atteint leur maximum.

Après huit hausses consécutives, la Riksbank a laissé son taux directeur inchangé en novembre, mais les prévisions pour 2024 n’incluaient aucune réduction. Depuis lors, cependant, l’inflation a continué à chuter tandis que la Réserve fédérale américaine a ouvert la porte à trois baisses de taux l’année prochaine.

– Cela va dans la bonne direction. Si la Riksbank donne des prévisions positives en février, nous pourrons respirer un peu mieux », déclare Claudia Wörmann.

Elle s’attend à ce que que la première réduction du taux directeur interviendra au cours de l’été et que le taux hypothécaire sera tombé entre 3 et 3,5 % d’ici la fin de l’année.

– Mais cela est bien sûr très difficile à prévoir. Cela dépend entièrement de la survenance d’un événement imprévu dans l’économie, tel qu’une vague de chômage ou de licenciements. Dans ce cas, la situation sera différente.

À quoi devez-vous penser avant de contracter un prêt hypothécaire l’année prochaine ?

– Vous devez être conscient qu’il s’agit d’un marché concurrentiel. Le gâteau que les banques doivent se partager est plus petit parce que moins de gens contractent des prêts hypothécaires. Vous devez donc négocier autant que possible », déclare Claudia Wörmann.

– Si vous estimez que vos finances personnelles ne peuvent pas supporter une hausse des taux d’intérêt, vous pouvez envisager de bloquer au moins une partie du prêt, mais pour une courte période, car de nombreux signes indiquent que les taux d’intérêt sont en train de baisser.

Ingela Gabrielsson

Ingela Gabrielsson, économiste privée indépendante et ancienne employée de Nordea, ne pense pas que les taux hypothécaires changeront beaucoup au cours du printemps.

– Ils resteront à des niveaux élevés, au moins pendant la première moitié de l’année. Il y a beaucoup de points d’interrogation, comme l’évolution de l’inflation. Mais il est bon de se dire que les taux hypothécaires resteront élevés lorsque l’on planifie ses finances.

Dans quel délai les taux hypothécaires suivront-ils les éventuelles baisses de la Banque de Suède ?

– Il est difficile de savoir à quelle vitesse cela se produira. Les banques doivent tenir compte de leurs marges bénéficiaires et, dans le même temps, la concurrence est très forte. Il est important d’attirer des clients hypothécaires, c’est donc un exercice d’équilibre.

Compte tenu de la Ingela Gabrielsson estime qu’il peut être avantageux de choisir un taux d’intérêt variable si vous contractez un prêt hypothécaire l’année prochaine, étant donné que la Banque de Suède devrait abaisser son taux d’intérêt. « Fixer le taux d’intérêt, si vous estimez que c’est le bon moment, est rapide », rappelle-t-elle.

– Je choisirais probablement un taux d’intérêt variable normal, ou de fixer le taux d’intérêt pour un an. Vous pouvez également fractionner vos prêts.

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