Les escroqueries par téléphone sont également un fléau au Royaume-Uni et, selon les estimations de la British Banking Association, elles ont coûté près de 500 millions de livres sterling l’année dernière, soit plus de six milliards de livres.
Caroline Wayman est actuellement consultante financière chez PA Consulting, mais elle était auparavant médiateur pour les services financiers. À ce titre, elle a contribué à l’élaboration d’un cadre pour les relations entre les clients et les entreprises du secteur financier. Il s’agit de l’obligation du consommateur, qui entrera en vigueur cet été.
Cela signifie que, que les entreprises doivent placer les intérêts du client au centre de leurs préoccupations.
– Même si cela semble évident à première vue, la protection a été renforcée et les banques et autres institutions financières britanniques doivent désormais être plus proactives », déclare M. Wayman.
– Le plus important est peut-être qu’elles doivent être en mesure de reconnaître un « préjudice prévisible ». En d’autres termes, il ne faut pas attendre que les dégâts se produisent. Ils doivent disposer de systèmes de contrôle qui leur permettent d’agir pour prévenir ces dommages prévisibles », ajoute-t-elle.
Cela signifie que l’entreprise doit comprendre les besoins du client et les dommages financiers qu’il pourrait subir.
Photo : Pa Consulting
Le devoir du consommateur, lorsqu’il entrera en vigueur, sera la norme que les régulateurs utiliseront pour mesurer la manière dont ils s’acquittent de leur responsabilité de protéger le client. Les entreprises risquent des sanctions si elles ne respectent pas cette norme.
À l’automne de nouvelles règles entreront également en vigueur cet automne, qui rendront les banques et autres organismes de traitement des paiements responsables de l’indemnisation des clients victimes d’escroquerie. L’entreprise qui envoie l’argent devra payer la moitié des frais et l’entreprise qui reçoit l’argent devra payer l’autre moitié.
– Le plafond sera fixé à 415 000 livres sterling (environ 5,5 millions d’euros), a précisé M. Wayman.
– Et il y aura deux exceptions : si le client s’est comporté de manière frauduleuse ou s’il a fait preuve de négligence grave, ajoute-t-elle.
« Nous voulons tous des paiements rapides et faciles pour pouvoir faire des virements rapides aux enfants ou autres, mais cela doit être mis en balance avec la sécurité.
Cependant, M. Wayman souhaite souhaite que l’accent soit mis sur la prévention des infractions, plutôt que sur le droit à l’indemnisation. Cela l’amène à réclamer davantage de ce qu’elle appelle des « frictions » dans le système de paiement.
– Nous voulons tous des paiements rapides et faciles pour faire des virements rapides aux enfants ou autres, mais cela doit être équilibré avec la sécurité », dit-elle.
La banque peut être amenée à contacter un client pour lui demander s’il souhaite vraiment effectuer une transaction particulière, afin de lui laisser le temps de la réflexion et de l’analyse.
– Je pense que la plupart d’entre nous aimeraient qu’il y ait un peu de friction, quelques contrôles, en particulier lorsqu’il s’agit de paiements importants », ajoute-t-elle.
Elle souligne souligne également l’importance de l’équilibre en termes de responsabilité. Le client et l’entreprise sont tous deux responsables de la sécurité.
– En fin de compte, c’est la confiance des clients dans leurs produits financiers qui nous permet d’avoir un secteur financier prospère », déclare M. Wayman.
– Disposer d’un mécanisme permettant aux clients d’exprimer leurs préoccupations et d’une protection suffisante dans le système est un moyen de créer cette confiance », conclut-elle.
Erik est né et a grandi à Stockholm, en Suède, où il a passé la majeure partie de sa vie avant de venir vivre en France en 2018. Il est de langue maternelle suédoise et parle couramment francais. Il a obtenu un diplôme en communication et marketing à l’Université de Stockholm. Passioné par les voyages et la culture Suédoise, il aime partager les infos et valeurs de la Suède.
